Imprumuturi

ÎMPRUMUTURI

CAR ZARAND – I.F.N. acordă membrilor săi împrumuturi tradiţionale şi opţionale pentru nevoi personale şi îmbunătăţirea condiţiilor de viaţă şi pentru microfinanţare în scopul dezvoltării unor afaceri generatoare de bunăstare cu efecte directe în eliminarea excluziunii sociale.

1) Împrumutul tradiţional

Este împrumutul standard al CAR care se acordă cu respectarea următoarelor condiţii:

Valoarea împrumutului	de până la 3 – 5 ori fondul social constituit
Vechimea ca membru	de cel puţin 3 luni
Durata de rambursare	maxim 60 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii fondul social propriu	fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este de 86,63 lei, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 1.086,63 lei, rata medie lunară 90,55 lei, DAE = 17,13%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 18% pe an.

2) Împrumutul opţional pe termen scurt şi mediu

Valoarea împrumutului	suma minimă 500lei suma maximă depinde de capacitatea de rambursare ţinând cont de veniturile nete dovedite cu înscrisuri de solicitantul de împrumut şi coplătitori suma lunară de plată nu va depăşi 40% din veniturile disponibile nete
Vechimea	ca membru nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	între 1 şi 60 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este 92,03, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 1.092,03 lei, rata medie lunară 91 lei, DAE 18,28%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 19% pe an.

3) Împrumutul opţional “Paşte”

Împrumut destinat cheltuielilor ocazionate de sărbătorirea Paştelui

Valoarea împrumutului	suma maximă 2.500lei
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	între 1 şi 12 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	Se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este de 68,13 lei, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 1.068,13 lei, rata medie lunară 89,01 lei, DAE 13,24%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 14,50 % pe an.

4) Împrumutul opţional „Crăciun”

Împrumut destinat cheltuielilor ocazionate de sărbătorirea Căciunului

Valoarea împrumutului	suma maximă 2.000lei
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	între 1 şi 12 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	Se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este de 56,68 lei, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 1.056,68 lei, rata medie lunară 88,06 lei, DAE 11,02%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 12,5 % pe an.

5) Împrumutul opţional „Primul împrumut”

Se acordă doar membrilor care accesează pentru prima dată un împrumut de la CAR

Valoarea împrumutului	suma maximă 10.000lei
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	între 1 şi 36 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este 84,86, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 1.084,86 lei, rata medie lunară 90,40 lei, DAE 16,65%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 17,50% pe an.

6) Împrumutul opţional „Vacanţa”

Împrumut destinat cheltuielilor ocazionate de concediul de odihnă sau vacanţă. Se cere dovada achiziţionării unui bilet de odihnă sau tratament.

Valoarea împrumutului	se calculează în funcţie de nivelul veniturilor lunare disponibile nete realizate de solicitant, rata şi dobânda neputând depăşi 40% din venitul net.
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	între 1 şi 24 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

7) Împrumutul opţional „Aniversarea”

Se acorda doar în luna în care membrul CAR aniversează ziua de naştere.

Valoarea împrumutului	în cuantum de până la 4 ori venitul net al solicitantului
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	între 1 şi 24 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este 82,12, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 1.082,12 lei, rata medie lunară 90,18 lei, DAE 16,07%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 17% pe an.

8) Împrumutul opţional “Refinanţarea”

Oferă membrilor care au intrat în dificultate de plată posibilitatea refinanţării tuturor împrumuturilor restante.

Valoarea împrumutului	suma soldurilor împrumuturilor restante
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	în cazuri speciale poate depăşi 60 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR garanţii personale – giranţi (un girant poate garanta maxim 5000 lei)
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este de 103,47 lei, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 1.103,47 lei, rata medie lunară 91.96 lei, DAE 20,75%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 21 % pe an.

9) Împrumutul opțional „Afacerea mea”

Solicitanţii sunt membri CAR care sunt administratori de afaceri proprii, producători agricoli individuali, persoane fizice autorizate, liberi profesionişti, mici întreprinzători.

Destinaţia împrumutului	achiziţii de mărfuri, materii prime, investiţii pentru dezvoltarea afacerii
Anexe obligatorii	dovada destinaţiei sumelor împrumutate
Valoarea	maxim 50.000 lei
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	poate depăşi 60 luni în cazuri speciale
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu fondul social al altui membru al aceluiaşi CAR un girant poate garanta maxim 10.000 lei - venitul net trebuie să fie cel puțin de 1.500 lei
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 10.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este de 876 lei, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 10.876 lei, rata medie lunară 906,33 lei, DAE 17,23%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 18 % pe an.

10) Împrumutul optional "Nici un girant"

Solicitanţii sunt membri CAR care nu prezintă giranţi.

Valoarea împrumutului	suma maximă 10.000lei suma maximă depinde de capacitatea de rambursare ţinând cont de veniturile nete dovedite cu înscrisuri de solicitantul de împrumut şi coplătitori suma lunară de plată nu va depăşi 1/ 3 din veniturile disponibile nete
Vechimea	cel putin 6 luni de la data inscrierii in CAR şi depunerea cotizatiei lunare
Fondul social	Nivelul fondului social să reprezinte cel putin ¼ din valoarea împrumutului
Durata de rambursare	între 1 şi 60 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu al membrului CAR si coplătitorului rezerva speciala de risc au prioritate cei care prezintă coplătitori au prioritate cei care au un istoric bun în relația cu CAR prezintă contract individual de muncă pe perioadă nederminată, vechimea obligatorie la ultimul loc de muncă de cel puţin 6 luni.
Dobânda penalizatoare	se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 10.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este 1092,69 lei, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 11.092,69 lei, rata medie lunară 924.39 lei, DAE 21,94%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 22% pe an.

11) Împrumutul opțional „Casa Verde”

Solicitantul este membrul CAR care dorește care dorește creșterea eficienței energetice în locuința proprie.

Destinaţia împrumutului	achiziționarea de panouri fotovoltaice, panouri termice, izolații termice etc. pentru locuințe
Anexe obligatorii	factură proformă – ulterior dovada achiziției
Valoarea	maxim 10.000 lei
Vechimea ca membru	nu este condiţionat de vechime
Fondul social	în funcție de categoria finală de risc rezultată în urma scoring-ului
Durata de rambursare	1- 60 luni
Dobânda	fixă, se calculează prin metoda regresiv-lunară, conform art. 48 al procedurii privind politica de acordare a împrumuturilor
Gradul de îndatorare	maxim 40% din venitul net
Giranţii	fondul social propriu al membrului CAR și al coplătitorului dacă giranții sunt membri ai aceluiași CAR se consideră garanție și fondul social al acestora rezerva specială de risc
Dobânda penalizatoare	Se calculează doar asupra soldului restant al împrumutului şi numai dacă nu s-a respectat graficul de rambursare a împrumutului

EXEMPLU: Pentru un împrumut de 10.000 lei rambursabil în 12 luni, costul total al împrumutului este de 821,24 lei, valoarea totală de plată în condițiile respectării graficului de rambursare 10.821,24 lei, rata medie lunară 901,77 lei, DAE 16,07%. In cazul nerambursării la termen, se aplică o dobândă penalizatoare de 17 % pe an.